Scegliere un prestito è una faccenda complessa, a maggior ragione se si ha bisogno di liquidità con una certa urgenza. Come dice il proverbio, la fretta è una cattiva consigliera è potrebbe portarti a prestare poca attenzione ad alcuni aspetti fondamentali della scelta del tuo finanziamento. Sono tanti infatti gli aspetti da considerare, a partire dal tasso di interesse e dai documenti informativi, arrivando poi all'affidabilità della finanziaria prescelta e ai propri diritti in materia di assicurazione a protezione del credito e rimborso anticipato. Ecco quindi i 5 consigli degli esperti di SuperMoney su come scegliere il prestito migliore.

Confronta più preventivi per trovare il prestito migliore

Non ci stancheremo mai di ripeterlo: per trovare il prestito migliore non bisogna fermarsi alla prima offerta che si incontra, magari perché ci è rimasta in mente la pubblicità in televisione. In questi casi occorre sempre confrontare più preventivi di prestito, perché no con l'aiuto di un buon comparatore. Tramite la sezione prestiti di SuperMoney, ad esempio, puoi comparare più soluzioni di finanziamento semplicemente inserendo i tuoi dati, l'importo e la durata desiderati.

Oltre a permetterti di trovare il prestito migliore, questa operazione ti permetterà anche di farti un'idea dell'importo della rata mensile che dovrai sostenere, cosa che ti aiuterà a capire l'entità dell'impegno che ti stai assumendo. Anche se ti trovi in un momento particolarmente difficile dal punto di vista economico è importantissimo che tu non corra il rischio di sovraindebitamento. Anche se l'urgenza potrebbe portarti a pensare che sia la soluzione migliore, alla lunga finiresti per ritrovarti in un situazione ancora peggiore. Il consiglio generale, quindi, è di non indebitarti mai per più di un terzo delle tue entrate mensili nette.

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Leggi con attenzione i documenti informativi

Una volta trovato un finanziamento che ti sembra conveniente non lasciarti prendere dalla fretta. Prima di accettare la proposta della banca o finanziaria leggi con attenzione i documenti informativi relativi al tuo prestito. Si tratta tra l'altro di un prospetto informativo standardizzato, che quindi ti sarà di ulteriore aiuto nel confronto di finanziamenti diversi, poiché riporta in modo chiaro importo e numero delle rate, ma anche importo complessivo dovuto alla banca.

Devi sapere che la banca ha il dovere di consegnarti tutta la documentazione relativa al credito, che potrai anche portarti a casa per valutarla con più calma. Se l'istituto di credito dovesse accampare scuse per non fornirti tutti i documenti sappi che non ne ha alcun diritto.

Occhio ai tassi di interesse!

Uno degli aspetti più importanti quando devi scegliere un prestito è il tasso di interesse. Partiamo con il dire che ci sono due indicatori fondamentali:

· Tan, che indica il tasso di interesse puro al quale la banca ti presta il denaro;

· Taeg, che indica il costo complessivo del finanziamento (interessi, spese di istruttoria, assicurazione, ecc.).

Tra i due valori, quindi, quello che ti aiuterà più facilmente a trovare il prestito migliore è il Taeg: più alta è la percentuale, più alto è il costo complessivo del finanziamento. Per valutare ancora meglio le condizioni proposte dalla banca prescelta è buona cosa anche verificarle con l'aiuto delle tabelle dei tassi soglia aggiornate ogni 3 mesi dalla Banca d'Italia. In questo modo potrai capire se il prestito che hai scelto ha un tasso inferiore o superiore alla media, se si avvicina al tasso di usura o peggio se lo oltrepassa. In quest'ultimo caso ovviamente devi stare alla larga dalla finanziaria che lo propone.

Verifica l'affidabilità della banca

Prima di accettare la proposta di prestito vale la pena verificare che la banca, finanziaria o mediatore creditizio a cui ti sei rivolto sia davvero affidabile e sicura. Per farlo puoi controllare sugli appositi elenchi della Banca d'Italia che questi abbiano l'autorizzazione ad operare in Italia. La promessa di prestiti facili potrebbe infatti far cadere i consumatori più ingenui in una truffa: meglio quindi controllare sempre prima con chi si ha a che fare!

Rimborso anticipato e assicurazione sul credito

Questi sono probabilmente gli aspetti più controversi quando si ha che fare con un finanziamento. Per quanto riguarda la polizza a protezione del credito c'è infatti molta confusione tra i consumatori, spesso per colpa di un comportamento poco trasparente da parte di banche e finanziarie. Innanzitutto devi sapere che l'assicurazione sul prestito è obbligatoria solo nel caso della cessione del quinto dello stipendio o della pensione. In tutti gli altri casi quindi è facoltativa, anche se in alcuni casi le banche potrebbero richiederla come condizione necessaria per l'erogazione, magari perché hanno qualche dubbio sull'affidabilità finanziaria del cliente. In questi casi però ricorda sempre che non sei tenuto ad acquistare la polizza proposta dalla banca, ma hai tempo 10 giorni lavorativi per trovarne una più conveniente presso un'altra società assicurativa.

Per quanto riguarda l'estinzione del prestito devi sapere invece che il rimborso anticipato è sempre possibile. Nel caso in cui scegliessi questa strada, dovrai rimborsare solo il capitale residuo, risparmiando così sugli interessi ancora da versare. Se il capitale residuo è superiore ai 10mila euro la banca potrebbe richiederti una commissione massima dell'1% se manca più di un anno al termine del piano di rimborso, dello 0,5% se mancano meno di 12 mesi. Se invece il capitale residuo è inferiore ai 10mila euro non è dovuta alcuna commissione. Attenzione quindi a non fidarsi ciecamente di quello che dicono le banche!