Prestito chirografario: cos'è e chi lo offre?

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Il prestito chirografario è una forma di prestito personale in cui è sufficiente solo la firma per ottenere l'erogazione del finanziamento.

Prestito chirografario, che cos'è? In questo caso il greco ci viene in aiuto. Infatti la parola "chirografario" deriva dai termini greci “cheir+graphé”, che significa scritto a mano, o più genericamente "firmato". Quindi il prestito chirografario non è altro che un prestito in cui l'istituto di credito erogatore del prestito chiede la sola firma del richiedente come garanzia e quindi non richiede la presenza di un garanteIl prestito chirografario quindi è una delle forme di prestito da annoverare tra le più comuni, ma che nella sua semplicità risulta essere anche molto particolare. 

Quando parliamo di prestito chirografario dunque non stiamo parlando di nulla di diverso rispetto alle più classiche tipologie di prestito dove le banche, o gli istituti di credito, richiedono come unica garanzia la sola firma del richiedente. Ad esempio il prestito personale, rientra in questa tipologia di prestito e può dunque essere annoverato nella macro categoria dei prestiti chirografari. A questo punto è chiaro come la principale differenza tra i prestiti chirografari e le altre tipologie sta nel fatto che quando si richiede un prestito ad una finanziaria o ad un instituto di credito, solitamente viene richiesta la presenza di un garante o di una garanzia. Con il prestito chirografario invece no: l'unica garanzia che il richiedente dovrà portare in dote è la sua sola firma. Ma questo non esclude che la banca a cui ci si rivolge non decida comunque di verificare determinate caratteristiche dei soggetti richiedenti. Infatti, per ottenere un prestito chirografario bisognerà comunque dimostrare una "solidità" finanziaria pregressa e  uno storico che dimostri la serietà e la correttezza nei confronti delle banche e finanziarie che precedentemente hanno erogato un prestito, un finanziamento o un mutuo a nostro nome. 

 

 

Prestiti chirografari: quali tipologie di finanziamenti comprendono? 

Attualmente le tipologie di prestito chirografario esistenti sono tre:

  • Prestito chirografario classico: consente di ottenere un finanziamento se nza garanzie reddituali

  • Prestito chirografario con ratapesante: la società può rimborsare una parte del prestito in rate mensili, versando l'importo restante attraverso il pagamento di un'unica rata più consistente e dunque definita "pesante".

  • Prestito chirografario con ammortamento differito: offre la possibilità di posticipare il rimborso della prima rata

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Prestiti chirografari: quali Istituti di credito li offrono?

Ecco quindi alcuni degli Istituti di credito che offrono la possibilità di stipulare prestiti chirografari:

  • Banca Monte dei Paschi attraverso il Credito Artigiano offre finanziamenti chirografari a medio e lungo termine.
  • Intesa Sanpaolo a pensato per le Piccole e Medie Imprese specifici prodotti finanziari chirografari.
  • Unicredit Banca offre un mutuo chirografario destinato alle attività commerciali.
  • Banca Barclays offre per piccole imprese e artigiani finanziamenti e mutui chirografari.

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Prestiti chirografari: quali sono gli altri tipi?

Come dicevamo, i prestiti chirografari possono esser definiti come una macro categoria di prestiti tra cui troviamo ad esempio la cessione del quinto dello stipendio o della pensione o i prestiti per il fotovoltaico. Ma va comunque sottolineato come tipologie di finanziamenti come la cessione del quinto siano molto più sicuri, perché l'istituto di credito ha la certezza di riscuotere le rate del prestito direttamente dallo stipendio o dalla pensione del richiedente. Infatti, in questi casi la richiesta di un garante a supporto della richiesta è molto rara.

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Prestito chirografario e mutuo ipotecario: sono uguali? 

No, attenzione. Non bisogna confondere il mutuo ipotecario con il prestito chirografario, sono due cose ben diverse. Innanzi tutto, prestito e mutuo non sono la stessa cosa, lo specifichiamo perchè ancora c'è chi li confonde. Infatti, la principale differenza tra mutuo ipotecario e prestito chirografario sta proprio nella garanzia: la banca per l'accensione di un mutuo vuole una garanzia, che spesso si traduce nell'ipoteca dell'immobile, mentre come dicevamo sopra, per la richiesta di un prestito chirografario non è prevista alcuna garanzia. 

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Prestito finalizzato: rientra tra i prestiti chirografari?

Sì, i prestiti finalizzati rientrano nella macro categoria dei prestiti chirografari in quanto vengono erogati per l'acquisto di beni limitati, piccoli per intenderci, come può essere una lavatrice o un frigorifero. Ovviamente in questi casi la banca o la finanziaria di turno non chiede - sarebbe assurdo - un'ipoteca su un elettrodomestico. Inoltre, per queste tipologie di prestiti, nel caso in cui il richiedente non dovesse pagare le rate all'ente erogatore, sicuramente l'istituto di credito non gli sottrarrebbe il bene acquistato.

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