Un prestito chirografario è un finanziamento che ha come unica garanzia la firma autografa del debitore. Si dice quindi "chirografario", un prestito o un mutuo che non ha un immobile a garanzia, ovvero qualsiasi forma di finanziamento non ipotecario.

Il termine chirografario deriva dal greco "chiros" (mano) e "grafo" (scrivere), cosa che potremmo tradurre con "scrivere a mano", "firmare". Da qui il fatto che il prestito chirografario ha come unica garanzia la firma autografa del richiedente.

Il prestito personale, ad esempio, rientra in questa tipologia di prestito. Solitamente quando si richiede un prestito ad un ente di credito, infatti, viene richiesta la presenza di un garante. Con il prestito chirografario invece no: l'unica garanzia, infatti, è solo la firma del richiedente. Il richiedente, per ottenere un prestito personale, mette solo la sua firma e la sua buona parola per saldare tutte le rate.

Attenzione però, questo non significa che anche chi è disoccupato o non ha una situazione patrimoniale solida possa ottenere un prestito chirografario. Perché la banca accetti di accordarti questo tipo di finanziamento dovrai comunque dimostrare di essere nelle condizioni di poterlo restituire. Il vantaggio, quindi, consiste semplicemente nel non dover fornire garanzie reali (es. ipoteca di un immobile, pegno).

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Il prestito finalizzato è chirografario?

Sì, perché sono erogati per l'acquisto di beni limitati, piccoli per intenderci, come può essere una lavatrice o un frigorifero. E ovviamente la banca non chiede - sarebbe assurdo - un'ipoteca su un elettrodomestico. Se il richiedente non paga le rate all'ente erogatore, sicuramente non gli sottraggono il bene.

Ci sono garanzie ulteriori al credito chirografario?

Sì, perché in questo tipo di prestiti personali la garanzia è la firma del richiedente. Qualora però per ragioni particolari non bastasse, basta la firma di un altro garante. Ma comunque in questi prestiti l'unica garanzia è sempre la firma.

Quali sono gli altri tipi di prestiti chirografari?

Ad esempio la cessione del quinto dello stipendio o della pensione, sì, sono prestiti chirografari. Ma in questo caso sono prestiti molto più sicuri, perché l'istituto di credito ha la certezza di riscuotere le rate del prestito direttamente dallo stipendio o dalla pensione. Quindi è molto rara la presenza di un garante.

Cos'è il mutuo chirografario e cosa cambia rispetto al prestito?

Analogamente al prestito, anche il mutuo chirografario è un finanziamento che non richiede garanzie reali. Ciò significa che non è prevista l'iscrizione di un'ipoteca sull'immobile, ma basta la semplice firma autografa del richiedente per poterlo ottenere.

Ovviamente, perché la richiesta vada a buon fine occorre avere una situazione patrimoniale solida e una storia creditizia senza macchia (no protestati o cattivi pagatori).

Inoltre, per le sue caratteristiche un mutuo chirografario di solito permette di ottenere una somma modesta, come ad esempio poche decine di migliaia di euro, da restituire in un periodo non superiore ai 15 anni.