Finanziamenti auto

I finanziamenti auto sono un particolare tipo di finanziamento che viene richiesto da chi ha bisogno di liquidità per comprare un’auto nuova o usata. La richiesta di finanziamenti auto è oggi una pratica molto diffusa: circa il 60% di chi acquista un veicolo accede a questo tipo di prestito finalizzato. Spesso i finanziamenti auto sono agevolati sia dalle case automobilistiche, sia dallo Stato, che offre incentivi per l'acquisto di un’auto nuova a rate, con interessi ridotti.

Finanziamenti auto: come richiederli

I finanziamenti auto possono essere stipulati direttamente presso il rivenditore o la concessionaria, che guida il cliente nell’istruzione della pratica e si occupa della documentazione per l’avvio del finanziamento mediante accordi e convenzioni con banche e finanziarie. E’ compito del rivenditore indirizzare all’istituto erogatore le richieste di finanziamento auto sottoscritte dai clienti. Una volta accettata la richiesta, la banca eroga il finanziamento auto direttamente al venditore, anticipando per conto del consumatore l’intera somma per l’acquisto. Il cliente si impegna a rimborsare ratealmente il debito all’ente finanziatore, nei tempi e con le modalità stabilite nel contratto: i finanziamenti auto hanno un tasso di interesse fisso e un piano di ammortamento a rate costanti; al capitale erogato si sommano gli interessi ed eventuali costi aggiuntivi. In alcuni casi i finanziamenti auto possono prevedere un periodo di preammortamento, durante il quale il cliente non è tenuto al rimborso del debito: di solito questo periodo ha una durata massima di sei mesi, trascorsi i quali ha inizio il piano di ammortamento vero e proprio.

I finanziamenti auto arrivano di solito a coprire fino all'80-85% del valore della vettura, le somme erogabili ammontano ad un massimo di 30-35 mila euro, rimborsabili in un periodo che va dai sei mesi ai 5 anni. Tuttavia ogni istituto finanziatore può stabilire le proprie condizioni, arrivando per esempio ad erogare finanziamenti auto che coprano l’intero valore della vettura da acquistare. I finanziamenti auto prevedono che il cliente esibisca alcune garanzie che dimostrino che è in grado di sostenerne il costo: di solito si tratta dell'ultima busta paga, che accerti che l’acquirente è in grado di restituire a rate la somma ricevuta.

Finanziamenti personali per l'auto

I finanziamenti auto possono essere ottenuti anche attraverso un prestito personale: in questo caso il finanziamento non è strettamente legato all’acquisto della vettura ma può prevedere anche una somma aggiuntiva da utilizzare per altre finalità. Questo tipo di finanziamenti auto possono essere utili quando si acquista un veicolo da un privato, oppure per chi vuole ricorrere alla cessione del quinto e in tutti gli altri casi in cui non sia possibile affidarsi al credito al consumo. Il principale vantaggio dei finanziamenti personali per l’auto consiste nella loro maggiore flessibilità: è il cliente che sceglie in che modo gestire la somma ricevuta e se destinarla interamente all’acquisto del veicolo. Per contro, viene a mancare il bene  che funge da garanzia per il finanziamento, di conseguenza l’istituto erogatore potrebbe richiedere come ulteriore garanzia la fideiussione, ossia la firma di un garante.

Grazie al web, i consumatori possono richiedere anche dei finanziamenti on line per la propria auto: molte banche sfruttanto gli strumenti messi a disposizione da internet per proporre finanziamenti a condizioni vantaggiose. Anche in questo caso, l'istituto di credito eroga il finanziamento direttamente al cliente, che destinerà poi la somma ricevuta all'acquisto della macchina.

Finanziamenti auto usate

I finanziamenti auto possono essere finalizzati anche all’acquisto di un’auto usata: in questo caso l’importo massimo erogabile è stabilito in base ai listini Eurotax (testo di riferimento approvato dai costruttori e dai rivenditori europei di autoveicoli per la valutazione del valore delle autovetture nuove e usate). Di solito l'importo e la durata dei finanziamenti auto per veicoli usati sono inferiori a quelle dei finanziamenti per un mezzo nuovo: il periodo di rimborso e la somma erogata variano in base all’anzianità dell’auto e al suo valore commerciale al momento della richiesta di finanziamento.

Finanziamenti auto: il contratto

Quando si stipula un finanziamento auto bisogna controllare che nel contratto siano indicati tutti i dati relativi al finanziamento stesso (tassi di interesse, importo, durata, garanzie e modalità di rimborso) e tutte le informazioni relative al veicolo che si sta acquistando (modello, targa, prezzo di vendita, eventuali acconti o caparre versati); infine, il contratto di finanziamento auto deve specificare le condizioni per il trasferimento di proprietà della vettura nel caso in cui il passaggio di  proprietà non sia immediato ma avvenga in un secondo momento.