Nel mese di aprile i prestiti erogati dalle banche italiane hanno registrato una lieve ripresa. È quanto si legge nel Bollettino mensile diffuso dall'Abi che copre il 90% del sistema bancario italiano. L’importo dei finanziamenti erogati a famiglie e imprese lo scorso mese ha raggiunto, infatti, 1.504 miliardi, in crescita dello 0,93% su base tendenziale, dopo il +0,36% registrato nel mese di marzo.

Prendendo in considerazione il settore privato e le amministrazioni pubbliche, il totale dei prestiti ai residenti in Italia (settore privato più amministrazioni pubbliche) si colloca a 1.949,4 miliardi di euro, con un incremento dell’1,24% su base annua. Tuttavia il Bollettino emesso dall’Associazione Bancaria Italiana evidenzia anche un fattore negativo. Stando ai dati relativi al mese di marzo, i finanziamenti alle imprese hanno conosciuto una contrazione dello 0,7%. Nel mese di febbraio, invece, lo stesso dato era pari al +0,2% e lo scorso anno aveva raggiunto addirittura il +4,7%. Mentre per quanto riguarda la concessione di mutui, l’Abi ha segnalato un lieve incremento dell’erogazione di finanziamenti per l’acquisto di immobili, che a fine marzo è cresciuta del 3%. Nello stesso mese si segnala, inoltre, un lieve decremento dei tassi di interesse dei mutui, pari al 4,15%, contro il 4,27%  del mese di marzo.

“Più credito, meno fisco e più semplificazioni”, questi secondo Confesercenti sono i valori su cui deve puntare il Paese per guardare alla crescita. Davanti ai continui dati negativi diffusi dall’Istat, che continua a certificare un peggioramento della situazione economica, Confesercenti, una delle più importanti associazioni delle imprese in Italia, mostra preoccupazione per la recessione in cui di trova il Paese e chiede un intervento soprattutto sul fronte dei prestiti.

Il calo del Pil dello 0,8% rispetto al trimestre precedente nei primi tre mesi del 2012 (-1,3% rispetto al 1^ trimestre 2011), conferma la tendenza negativa anche dei trimestri precedenti, mettendo in evidenza il veloce deterioramento della situazione delle imprese nazionali.

Un milione e mezzo di euro in più a sostegno del credito di esercizio delle imprese rurali. Questo è l’importo della dotazione finanziaria aggiuntiva che la Giunta regionale veneta ha destinato all’Avepa (Agenzia veneta per i pagamenti in agricoltura), per venire incontro alle ulteriori richieste di prestiti inserite nella graduatoria che è stata approvata nel mese di marzo.

Franco Manzato, assessore all'agricoltura, che ha personalmente promosso il finanziamento, ha spiegato: “In sostanza abbiamo ampliato la capacità operativa del provvedimento, adottato in dicembre in applicazione della legge regionale cosiddetta anticrisi, con il quale abbiamo previsto un contributo sugli interessi per prestiti di conduzione, cioè a breve termine, contratti dalle aziende con il sistema bancario per avere sufficiente liquidità per il proprio funzionamento.

La cessione del quinto rappresenta una modalità di prestito molto ricercata soprattutto in periodi di crisi come quello attuale: si tratta infatti di un prestito conveniente per i consumatori e sicuro per le banche, che lo concedono con maggiore facilità rispetto ad altre forme di credito.

Il finanziamento come cessione del quinto può essere richiesto da lavoratori dipendenti o da pensionati del settore pubblico e privato, che possono rivolgersi a banche o intermediari finanziari. La cessione del quinto della pensione rappresenta un prestito “garantito”, perché il piano di ammortamento prevede un rimborso che avviene con delle trattenute dirette della pensione. Per questo motivo, banche e finanziarie sono più tutelate dal rischio di insolvenza. Da parte loro anche i pensionati sono “più sicuri”, perché l’importo della rata rimane fisso e non può superare 1/5 della pensione netta, per cui è possibile valutare con precisione il peso del finanziamento in base alle proprie entrate. Inoltre, un’assicurazione a protezione del credito obbligatoria per legge, che copre il rischio vita e il rischio impiego, tutela allo stesso tempo il cliente e l’istituto stesso.

Gli istituti di credito nazionali ieri hanno ricevuto un’altro pesante colpo: Moody’s ha declassato il rating di 26  banche italiane, 5 delle quali sono grandi gruppi. In una nota degli analisti si legge: “I rating delle banche italiane sono adesso tra i più bassi nei Paesi dell'Europa avanzata e riflettono la vulnerabilità di queste banche in contesti operativi sfavorevoli, in Italia e in Europa”.  La società sottolinea in particolare  come sulla decisione sia pesato “il ritorno dell'Italia in recessione e le misure di austerità del governo che riduce la domanda a breve termine” e non lascia spazio a prospettive positive per il futuro, per cui ci sarebbero “diversi fattori che potrebbero causare ulteriori aggiustamenti al ribasso”.

Il giudizio risulta negativo per tutte le banche e son stati coinvolti anche alcuni tra i maggiori gruppi nazionali tra cui Intesa San Paolo, banca Mps e Unicredit. Entrando nel dettaglio, Moody's ha tagliato il rating di 10 banche di un gradino, di due gradini per 8 istituti, di tre gradini per altri 6 e di quattro gradini per altri 2 istituti.  L’agenzia ha anche fatto sapere che “la portata dei downgrade è stata limitata da alcuni fattori”, tra cui i maxi-prestiti ricevuti dalla Bce, che hanno “ridotto significativamente il rischio default nel breve termine”.

Anche se il 2012 verrà probabilmente ricordato l'anno nero per i consumi, poiché segnato da forti rincari e da un aumento della tassazione, gli italiani non sembrano ancora intenzionati ad rinunciare alle loro abitudini del tempo libero. Secondo i dati rilevati dall’Osservatorio Findomestic, banca specializzata nell’erogazione di prestiti personali per privati, mentre la fiducia degli italiani è al minimo, con un conseguente calo di spese e consumi più o meno superflui, il tempo libero appare il settore merceologico che sembra resistere maggiormente rispetto agli altri.

La voglia di svago rimane e, soprattutto davanti all’avvicinarsi delle ferie estive, coloro che con grande probabilità o sicuramente effettueranno un viaggio o una vacanza sono stati il 34% degli intervistati. Il fatto che questa percentuale non sia in calo mostra come, almeno per l’estate, le famiglie vogliano lasciare da parte i problemi per concedersi una pausa “fuori-porta”.

I dati sui prestiti alle famiglie diffusi dalle ultime indagini mettono in evidenza un crescente atteggiamento di prudenza da parte degli italiani, che manifestano sempre meno l’intenzione di richiedere un finanziamento. Alla base di questa tendenza ci sono due fattori principali: la paura di non riuscire a pagare le rate e le condizioni spesso restrittive imposte dalle banche. Davanti a questa crescente difficoltà a ottener un finanziamento, non sorprende il fatto che nell’ultimo periodo molti italiani abbiano optato per il prestito come cessione del quinto, una soluzione allo stesso tempo sicura e conveniente.

Questa particolare modalità di prestito personale prevede che il rimborso avvenga attraverso l’addebito delle rate direttamente sulla busta paga o sulla pensione. Chi richiede un prestito come cessione del quinto si vedrà trattenere direttamente la rata mensile dallo stipendio o dalla pensione, per un importo massimo che corrisponde a 1/5  del totale della busta paga netta. Per questo motivo il richiedente deve essere un dipendente pubblico o privato con un contratto a tempo indeterminato, oppure un pensionato.

Agos Ducato, società specializzata nell’erogazione di prestiti a privati, per promuovere un approccio più consapevole verso il credito al consumo, ha avviato alcuni progetti volti a migliorare l’educazione finanziaria dei consumatori.

Uno di questi progetti è “A tu per tu con il consumatore”, un’iniziativa che ha visto l’organizzazione, all’interno delle filiali Agos Ducato, di alcuni incontri, in collaborazione con le principali Associazioni dei consumatori, aperti ai clienti finali. Il “tour”, che nell’ultimo anno ha visto toccare numerose città italiane, ha ottenuto ottimi risultati. All’interno di questi appuntamenti si sono tenute sessioni tecniche relative ai prodotti Agos Ducato dedicate alle associazioni dei consumatori e “focus group” periodici con clienti finali in cui si è voluto dare maggior chiarezza e trasparenza nella comunicazione coi clienti finali.

L’intervento della Cassa di depositi e prestiti “è decisivo” soprattutto nell’erogazione di prestiti a medio e lungo termine. Questo è quanto ha sottolineato Franco Bassanini, presidente di Cassa Depositi e Prestiti, in un’ intervista all’Adnkronos in cui ha messo in luce il “ruolo chiave” della Cassa per il “rilancio dell'economia italiana".

Bassanini ha evidenziato l’importanza dell’impegno della Cdp nel sostenere i finanziamenti a medio e lungo termine. Se la Bce, con le sue maxi-operazioni di liquidità, si è concentrata sui prestiti a breve termine, mettendo “una pezza sui problemi di liquidità a breve” – ha precisato Bassanini - la Cdp sta facendo già molto per assicurare finanziamenti a medio-lungo termine, essenziali per gli investimenti delle imprese e il rilancio delle infrastrutture" in una "crisi di liquidità che comporta non sono credit ma anche equity crunch".

Se si vuole comprare un’auto e si ha bisogno di un prestito bisogna stare molto attenti alla trasparenza delle informazioni che si ricevono, soprattutto se si vuole acquistare il veicolo e richiedere il finanziamento in concessionaria. Secondo un’indagine condotta da Altroconsumo su 60 concessionarie di tre grandi città italiane (Roma, Milano e Napoli), 9 volte su 10 non viene lasciato l’Ebic, cioè il modulo europeo che contiene il Taeg (il valore che bisogna vedere per sapere il costo reale del finanziamento) e tutte le informazioni su diritti e doveri delle parti, compreso il diritto di recesso dal contratto.

La “furbata” di indicare solo il Tan e non il Taeg, oppure di scriver quest’ultimo molto più in piccolo, è piuttosto frequente in molte finanziarie, nonostante sia vietato per legge. Il Taeg, comprendendooltre al Tan anche tutti i costi accessori (istruttoria, perizia, assicurazione, ecc.) necessari per ottenere il finanziamento, rappresenta il costo effettivo del prestito. Per questo motivo, per attirare i consumatori, si cerca spesso di lasciar da parte il Taeg e di mettere in evidenza solo il Tan. Si tratta di un comportamento illegale perché non permette al consumatore di conoscere l’ammontare reale del finanziamento. Inoltre, per legge, bisogna anche consegnare obbligatoriamente l'Ebic, il documento che fornisce tutte le informazioni riguardanti in contratto di finanziamento.