I nuovi dati relativi ai prestiti alle imprese e alle famiglie parlano chiaro: le banche preferiscono investire nei titoli di stato. Tra marzo 2012 e marzo 2013, comunica la Banca d'Italia, i prestiti sono calati di 29 miliardi di euro nei confronti delle imprese e di 9 miliardi di euro nei confronti delle famiglie. I portafogli delle banche con questa nuova strategia sono passati da 290 a 362 miliardi.

I nuovi dati diffusi dalla Banca d'Italia riguardanti i prestiti alle imprese e alle famiglie da parte dei vari istituti italiani conferma ciò che empiricamente già si era registrato, ovvero un importante calo nelle somme erogate. Naturalmente esperti e analisti sono ora impegnati nel commentare e nell'interpretare la bontà o meno della strategia operata dagli istituti. Le banche italiane da marzo 2012 a marzo 2013 hanno acquistato molti più bot e btp, per un aumento di circa 72 miliardi di euro.

Dal 1° Luglio scatterà il temuto aumento dell’Iva, sempre che il governo non riesca a trovare una misura sostitutiva in extremis. L’allarme della Confcommercio sulla possibile spirale inflattiva determinata dall’innalzamento dell’aliquota standard del 22% (relativa al 70% dei beni, tra i quali bevande, carburanti ed abbigliamento), ha trovato immediata sponda nelle principali associazioni nazionali di difesa dei consumatori, sul piede di guerra per l’ennesima stangata in arrivo nelle case degli italiani. Una situazione che diverrebbe insostenibile per esercizi e consumatori, alle prese con la parallela stretta sui prestiti dell'ultimo anno.

Sarebbe di almeno 135 euro annui il rincaro sul costo della vita di un nucleo familiare “base” (di tre persone), ma le ripercussioni si aggraverebbero aggiungendo nel conto la parallela entrata in vigore di Tares e Imu maggiorata. Pochi prodotti potranno considerarsi esenti da ricadute sul prezzo finale, essendo scontato l’effetto domino sul mercato interno dell’impennata di costi per trasporto su gomma e tariffe varie, con l’ulteriore scure degli arrotondamenti a 360 gradi che graverà pesantemente sul bilancio di famiglie, imprese e artigiani.

I nuovi dati sul sistema paese, sono tutt'altro che rassicuranti, la congiuntura economica non lascia presagire vie di ripresa, continuando a indebolire in maniera accelerata gli organi vitali della nazione. Prestiti: secondo l'Abi, il totale dei finanziamenti a famiglie e imprese, si è ridotto notevolmente nei primi tre mesi dell'anno, attestandosi al 3,1%, tradotto in cifre a 1.458 miliardi di euro. Non va meglio sul fronte della raccolta, anche in questo caso il totale degli impieghi, riflette il permanere della debolezza dell'intero comparto, legato soprattutto all'incertezza del futuro.

Cassa depositi e Prestiti s.p.a. con il comunicato stampa dell'8 maggio 2013, informa di aver ricevuto 1540 domande dalle amministrazioni comunali, provinciali ed enti locali vari, nell'ambito della procedura, prevista dal decreto 8 Aprile 2013 n. 35, per il pagamento dei debiti scaduti della pubblica amministrazione.

I comuni e le P.A. avevano tempo fino al 30 Aprile per presentare istanza telematica alla Ragioneria generale dello stato, ed ottenere la liquidità necessaria a coprire le fatture e i debiti contratti con imprese private alla data del 31 dicembre 2012. In termini monetari le richieste ammontano a 6 miliardi di euro, di cui 5,8 miliardi sono le richieste dei 1500 comuni italiani privi di disponibilità economica presso la Tesoreria di stato.

In un periodo in cui le banche prevedono di chiudere gli sportelli al pubblico per incrementare i servizi online ed è difficile ottenere prestiti persino per le aziende, a Parma aprirà una nuova realtà creditizia, una banca del territorio, la Banca di Parma.

Una novità che richiede coraggio e fiducia nel domani e che attende solo l'autorizzazione della Banca d'Italia per iniziare a lavorare. I soci della banca del credito cooperativo sono già tantissimi, e si può ancora fare una manifestazione di interesse per diventare socio ed essere inseriti in una lista di attesa.

Se si considera l'incertezza del sistema economico attuale, è bene procedere con cautela prima di richiedere un prestito, considerando tutti gli elementi. La prudenza quando si tratta di richiedere un finanziamento non è mai troppa, questo non significa rassegnarsi ma solo poter dormire sonni più tranquilli.

La stretta creditizia ha colpito soprattutto le imprese, mentre verso le famiglie, come registrano i dati dell'Eurotower, la situazione è in linea con la media storica, anzi il trend risulta leggermente positivo per il 2013 rispetto allo scorso anno. Gli stessi consumatori, questa è l'altra faccia della crisi, si mostrano più prudenti e meno intenzionati a contrarre debiti. In tutti i segmenti del credito si registra una riduzione significativa della domanda.

In questo periodo di grave e prolungata crisi economica aprire un’attività sia societaria, sia in proprio, può essere oltre che molto complicato e costoso per la ricerca del credito e dei capitali,  anche rischioso, ma i finanziamenti a fondo perduto, erogati per il primo anno, per i lavoratori autonomi, da Invitalia, permettono a chi volesse aprire una nuova impresa, anche di ricorrere ai prestiti agevolati per reperire i capitali necessari per i successivi anni, per fare impresa.

Le domande devono essere presentate all’agenzia, e gli imprenditori devono avere i seguenti requisiti:

Sapete a quanto ammonta il costo di una polizza assicurativa collegata ad un prestito personale di 15 mila euro, durata 72 mesi? Il costo oscilla da 760 a 960 euro.

Sapete qual è il tasso medio applicato ad un prestito di 5 mila euro da restituire in 24 mesi? Il 13%. E a quanto ammontano i relativi interessi? Nel caso specifico a 780 euro, ma possono salire fino a 6 mila euro nel caso replicassimo il prestito rispetto al caso precedente ovvero 15 mila euro in 72 mesi quindi per 15 mila euro richiesti se ne devono restituire quasi 22 mila.

La grave crisi economica, oltre a portare grossi disagi, ha portato enormi difficoltà anche all’accesso al credito, sia per un mutuo, sempre di importi minori, in relazione al reddito e all’immobile, sia riguardo i prestiti personali e dei tassi che le  banche applicano.

Il Corriere Economia online ha pubblicato un’analisi in merito ai maggiori istituti bancari italiani, UniCredit, Mps, Bnl, Intesa, Poste, Bmp, dalla quale emergono le condizioni pesanti del credito sui cittadini, soprattutto a causa della “polizza obbligatoria” collegata al prestito, che oltre a costare quasi 1000 euro rientra anche nel calcolo degli interessi, nonostante sia facoltativa per legge dal decreto liberalizzazioni: “Il fatto è significativo,-recita il Corriere - perché l’assicurazione sui prestiti (che copre in caso di morte, invalidità, ma soprattutto perdita del posto di lavoro) per legge deve essere facoltativa. Ma spesso, è una libertà concessa solo sulla carta: sei libero di rifiutare la polizza, certo, ma non stupirti se il prestito non ti viene concesso”.